Solusi Debt Collection Software dan Penerapannya Di Indonesia

28 October 2022

Berbicara mengenai debt collection, apa yang pertama kali terbayangkan dalam benak Anda? Apakah sekumpulan orang-orang yang menagih hutang dari rumah-kerumah? Kalau iya, itulah bentuk dari debt collection dimasa lalu. Saat ini, perusahaan pemberi pinjaman di Indonesia dapat menggunakan software khusus untuk membantu digitalisasi dan automatisas proses penagihan secara end-to-end.

Sebelum membahas lebih jauh, ada baiknya kita mengenal apa itu Debt Collection Software dan bagaimana implementasinya di Indonesi pada artikel berikut in.

Key Take Points

Debt collection software adalah perangkat lunak dalam mendukung manajemen piutang usaha
Debt collection software sangat bermanafaat dalam automatisasi komunikasi serta memberikan kenyamanan pada konsumen

Table of Contents

Definisi Debt Collection Software

Debt Collection Software, juga disebut perangkat lunak Manajemen Piutang Usaha (ARM), mendukung kebutuhan lembaga dan pemberi pinjaman dengan menyediakan otomatisasi proses bisnis, jaminan kepatuhan, dan fitur lain yang penting untuk upaya penagihan yang teratur dan efektif.

Debt Collection Software mencakup fitur-fitur berikut yang dapat diidentifikasi:

Log panggilan dan catatan
Koleksi scoring dan Key Performance Indicator (KPI)
Akses ke laporan kredit
Pelacakan sengketa utang
Proses pembayaran
Integrasi: manajemen deduksi, akuntansi, dan perangkat lunak CRM

Saat membandingkan Debt Collection Software, pertimbangkan faktor-faktor berikut:

Akun pelanggan: Harga dan fitur Debt Collection Software ditentukan oleh jumlah akun pelanggan.
Faktur: Agen penagihan dan pemberi pinjaman menggunakan produk ini untuk menyesuaikan dan menghasilkan faktur dalam jumlah besar.
Indikator kinerja: Pilih penagihan utang yang menggunakan indikator kinerja untuk melacak kontrol kredit.

Manfaat dari Debt Collection Software

Debt Collection Software mengotomatiskan komunikasi, seperti panggilan keluar atau email, dan pembuatan faktur. Ini juga merampingkan proses pengumpulan dengan mengintegrasikan dengan manajemen deduksi, akuntansi, dan perangkat lunak CRM.

Debt Collection Software vs. Agen Penagihan

Ada kolektor pihak ketiga yang dapat Anda ajak bekerja sama yang akan bertindak atas nama Anda untuk mengelola piutang Anda untuk ditagih dari debitur Anda. Tentu saja, Anda membayar agen penagihan untuk layanan ini.

Beberapa agen penagihan bekerja dengan perusahaan B2B, mengumpulkan faktur yang telah jatuh tempo dari klien bisnis Anda, sementara yang lain fokus pada perusahaan B2C untuk mengumpulkan dari konsumen.

Jika Anda menghargai waktu Anda dan memiliki uang, Anda dapat mempekerjakan seseorang untuk mengawasi manajemen penagihan utang Anda. Di sisi lain, jika Anda memiliki anggaran kecil dan memiliki waktu dan keinginan, Anda dapat membuat sendiri penagihan utang Anda dengan perangkat lunak seperti di bawah ini.

Mengapa Anda membutuhkan Debt Collection Software?

Otomatiskan Proses Pemulihan Hutang

Tingkatkan cakupan pelanggan dengan jumlah agen yang lebih sedikit dan pastikan pemulihan lebih cepat menggunakan perangkat lunak pemulihan utang yang kuat. Bot koleksi dapat menangani kueri tingkat pertama, memastikan bahwa agen berfokus pada kueri kritis. Optimalkan profitabilitas penagihan dengan mudah dan tingkatkan efektivitas agen dengan menyegmentasikan bucket pelanggan secara otomatis menggunakan tingkat tunggakan, usia utang, dan perilaku pelanggan untuk memperkuat proses penagihan utang.

Visibilitas 100% Ke Profil Peminjam

Berikan agen Anda informasi peminjam gabungan untuk membantu mereka mengatur konteks setiap interaksi. Ketika agen dilengkapi dengan pengetahuan tentang siklus peminjaman pelanggan, interaksi masa lalu, periode orientasi, dll., agen akan cenderung mengarahkan interaksi dengan cara yang dipersonalisasi. Penagih utang bisnis Ameyo menawarkan integrasi yang lancar dengan aplikasi CRM internal atau pihak ketiga yang memberi Anda keuntungan tambahan.

Distribusi Kasus Otomatis

Biarkan setiap kasus pengumpulan ditangani oleh seorang ahli. Ketika peminjam mencari dukungan dari agen Anda, mereka mencari penyelesaian cepat. Mengarahkan mereka ke agen atau pakar yang tepat akan membantu Anda mempercepat proses pengumpulan dan akan memastikan tingkat resolusi panggilan pertama yang lebih tinggi. Berdasarkan data sebelumnya dan pemilihan IVR, prioritaskan pelanggan HNI Anda dan atur nada merek Anda dengan fasih. Secara otomatis memetakan dan mendistribusikan kasus berdasarkan lokasi geografis, pengingat pembayaran terakhir, pemilihan IVR, ketersediaan agen untuk memperlancar penagihan utang.

Koleksi Manusiawi Bot Menangani Pertanyaan

Kurangi biaya cakupan pelanggan untuk pengumpulan pinjaman hingga 70% menggunakan bot koleksi manusiawi. Mengotomatiskan beberapa tugas dari proses pengumpulan yang ada dengan membuat alur panggilan kustom. Buat keputusan berdasarkan data dengan bot koleksi manusiawi dengan mendorong hasil diskusi secara real-time ke CRM. Transfer kueri dengan mulus ke agen manusia saat bot gagal memahami permintaan pelanggan. Dengan perangkat lunak pemulihan utang, Anda dapat mengotomatiskan kueri tingkat pertama dan memastikan bahwa agen berfokus pada masalah kritis, sehingga mengurangi tekanan dalam menangani volume kasus yang besar.

Pemberitahuan Pembayaran yang Dipersonalisasi

Mengirim pemberitahuan tepat waktu memungkinkan debitur melacak tanggal jatuh tempo untuk angsuran berikutnya. Otomatiskan alur kerja dan kirim pengingat pembayaran menggunakan WhatsApp, Bot, Email, SMS, Suara ledakan, dll. untuk memastikan pemulihan tinggi untuk penagihan utang. Pemberitahuan yang dipersonalisasi cenderung menarik perhatian pelanggan dan membantu perusahaan penagihan pinjaman untuk mempercepat pemulihan utang dengan tingkat konversi yang lebih tinggi.

Analisis yang Memandu Strategi

Pantau analitik pusat kontak yang penting untuk bisnis Anda. Dengan dasbor analitik yang luas, Anda dapat menganalisis efisiensi koleksi, wawasan tentang pelanggan, dan kinerja tim. Untuk merampingkan proses penagihan utang, Anda perlu mengukur metrik seperti jumlah pelanggan yang menanggapi pemberitahuan otomatis, pembayaran tertunda, aktivitas pembayaran yang sedang berlangsung, kinerja ledakan suara, dll. Ini memungkinkan Anda membuat keputusan yang tepat untuk memprediksi tingkat pemulihan dan menyusun strategi yang sesuai.

Penerapan Debt Collection Software di Indonesia

Di Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mewajibkan seluruh debt collectior dari perusahan sertifikasi dari Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI). Hal ini bertujuan untuk menghindari adanya kecurangan dan tindakan ilegal lainnya ketika menagih hutang. POJK Nomor 35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan, perusahaan diperbolehkan untuk bekerjasama dengan pihak ketiga dalam rangka penagihan. Dalam hal ini adalah debt collector.

Dalam proses penagihan, debt collector diwajibkan membawa sejumlah dokumen:

1. Kartu identitas

2. Sertifikat Profesi di bidang penagihan dari Lembaga Sertifikasi Profesi yang terdaftar di OJK

3. Surat tugas dari perusahaan pembiayaan

4. Bukti dokumen wanprestasi debitur

5. Salinan sertifikat jaminan fidusia

Dalam menjalankan proses penagihan, debt collector dilarang melakukan tindakan-tindakan yang berpotensi menimbulkan masalah hukum dan sosial, antara lain:

1. Menggunakan cara ancaman

2. Melakukan tindakan kekerasan yang bersifat mempermalukan

3. Memberikan tekanan baik secara fisik maupun verbal

Jika hal tersebut dilakukan, bagi debt collector maupun Perusahaan Pembiayaan terkait akan dapat berpotensi terkena sanksi hukum berupa pidana maupun sosial berupa stigma negatif dari masyarakat.

Untuk itu penagihan hutang denga software pun harus mengikuti peraturan yang ada dan lebih di rekomendasikan dengan memikirkan kenyamanan dari peminjam. Tidak heran apa bila beberapa perusahaan peminjam uang (pinjaman online), mulai menggunakan cara ini.

Apabila Anda membutuhkan bantuan untuk menggunakan sistem debt collection software seperti mengolah data seperti consumer profiling ataupun data monetization lainnya, maka Terralogiq dapat menawarkan bebagai solusi dari CARTO. Untuk informasi lebih lanjut Anda dapat menghubungi kami melalui link ini.