Branch Consolidation: Definisi dan Implementasinya

7 March 2025

Sebelum pandemi COVID-19 beberapa tahun yang lalu, banyak faktor gabungan mendorong industri perbankan menuju konsolidasi, efisiensi yang lebih besar, dan dalam banyak kasus, jejak cabang yang lebih kecil. Ketika COVID-19 memaksa bank untuk menutup lobi cabang selama musim semi dan musim panas 2020, banyak bank segera meningkatkan investasi di saluran online dan seluler dan terpaksa mengurangi ketergantungan pada jaringan cabang fisik. 

Bank melihat peningkatan yang signifikan dalam adopsi online dan mobile banking, termasuk di antara pengguna pertama kali dan pelanggan yang lebih tua. Penutupan dan konsolidasi cabang dipercepat segera setelahnya. Untuk itu perlu dipertimbangkan potensi dari branch consolidation yang akan kita bahas dalam artikel berikut ini. 

Key Takeaways:

• Branch consolidation adalah tema utama dalam industri perbankan sebagai institusi yang memiliki banyak jaringan cabang
• Terdapat beberapa hal yang perlu dipertimbangkan apabila ingin melakukan branch consolidation

Definisi Branch Consolidation

Branch consolidation adalah tema utama dalam industri perbankan sebagai institusi yang memiliki banyak jaringan cabang untuk meredam pengeluaran dan meningkatkan pelayanan self-service untuk memenuhi kebutuhan pelanggan. 

Tidak diragukan lagi, potensi penghematan biaya yang terkait dengan konsolidasi cabang yang tumpang tindih dapat memabukkan. Namun, menarik pelatuk pada peluang ini tanpa memahami dinamika gesekan dan menerapkan tindakan untuk mempertahankan pelanggan berpenghasilan tinggi telah mengakibatkan banyak bank membuat keputusan yang tidak tepat dan merusak nilai pemegang saham.

Implementasi Branch Consolidation

Sebelum menerapkan inisiatif konsolidasi dan/atau penutupan cabang, institusi Anda harus mempertimbangkan hal-hal berikut:

Konsolidasi vs Penutupan

Regulator perbankan federal membedakan konsolidasi cabang dari penutupan cabang. Jika cabang yang akan dikonsolidasikan berada di lingkungan terdekat yang sama dan konsolidasi cabang tidak secara signifikan mempengaruhi sifat bisnis atau pelanggan yang dilayani oleh cabang, konsolidasi tidak tunduk pada persyaratan penutupan cabang.

Namun, jika konsolidasi cabang melibatkan cabang-cabang yang tidak berlokasi di lingkungan terdekat yang sama atau konsolidasi tersebut secara signifikan mempengaruhi sifat bisnis atau pelanggan yang dilayani oleh cabang, konsolidasi tersebut akan merupakan penutupan cabang, dan persyaratan yang dirangkum di bawah ini akan berlaku.

Beri tahu Regulator Anda

Dalam kasus penutupan cabang, Anda harus memberi tahu regulator perbankan federal yang sesuai selambat-lambatnya 90 hari sebelum tanggal penutupan cabang yang diusulkan. Juga, bank-bank yang disewa negara biasanya harus memberikan pemberitahuan kepada regulator negara bagian mereka. Pemberitahuan yang diperlukan harus menyertakan pernyataan rinci tentang alasan penutupan cabang dan statistik atau informasi lain yang mendukung alasan tersebut.

Namun, jika Anda menggabungkan cabang yang bukan merupakan penutupan cabang (karena faktor-faktor yang dijelaskan di atas), pemberitahuan penutupan cabang biasanya tidak diperlukan. Kami sangat menyarankan untuk meninjau semua rencana konsolidasi dan penutupan cabang dengan regulator institusi Anda terlebih dahulu, dan bahkan jika persyaratan penutupan cabang tidak berlaku, institusi Anda harus mengirimkan pemberitahuan pasca-konsolidasi ke FDIC dan regulator lainnya sehingga database cabang dapat diperbarui dengan tepat .

Tertarik untuk mencoba solusi brand consolidation bersama kami?

Beri tahu Nasabah Anda

Bank harus berkomunikasi secara teratur dengan nasabah yang terkena dampak konsolidasi atau penutupan cabang, termasuk menyampaikan informasi tentang tanggal dan peristiwa penting yang akan berdampak pada operasional yang dihadapi nasabah. Dalam kasus penutupan cabang, undang-undang federal juga mengharuskan Anda memberi tahu pelanggan dengan mengirimkan pemberitahuan setidaknya 90 hari sebelum penutupan yang diusulkan dan dengan memasang pemberitahuan kepada pelanggan dengan cara yang mencolok di lokasi cabang yang diusulkan untuk ditutup. selambat-lambatnya 30 hari sebelum penutupan yang diusulkan.

Undang-undang negara juga mungkin memerlukan pemberitahuan pelanggan oleh bank yang disewa oleh negara. Rencana yang dibuat oleh lembaga antarnegara bagian untuk menutup cabang di saluran sensus berpenghasilan rendah atau sedang mungkin menghadapi persyaratan pemberitahuan tambahan. Dalam skenario ini, pemberitahuan yang dikirim ke pelanggan harus menyertakan alamat regulator federal utama institusi Anda dengan pernyataan bahwa komentar dari pelanggan mengenai penutupan dapat dikirimkan ke agen tersebut.

Sementara badan terkait tidak memiliki wewenang untuk mencegah lembaga menutup cabang, komentar mengenai dampak masyarakat yang merugikan dapat menyebabkan regulator yang relevan meminta lembaga tersebut untuk bertemu dengan pemangku kepentingan yang terkena dampak.

Membuat Pengungkapan Publik yang Sesuai

Sebagian besar bank akan memilih untuk mengumumkan secara publik konsolidasi cabang dan/atau inisiatif penutupan; di lingkungan saat ini, investor sering bereaksi positif terhadap konsolidasi cabang atau pengumuman penutupan karena janji penghematan biaya.

Pengungkapan publik dari konsolidasi cabang atau inisiatif penutupan mungkin diperlukan jika inisiatif konsolidasi atau penutupan adalah material dan bank atau perusahaan induk secara aktif menawarkan sekuritasnya untuk dijual

Mempertimbangkan dan Mengatasi Implikasi Sosial dan Komunitas

Cabang menampung karyawan dan melayani masyarakat, dan institusi mungkin ragu untuk menutup cabang karena faktor-faktor ini. Bank dapat secara proaktif mengelola persepsi lokal dengan melibatkan tokoh masyarakat dan menekankan bagaimana bank akan terus melayani nasabah lokal.

Anda harus merencanakan untuk memberi tahu pelanggan Anda tentang bagaimana mereka dapat melakukan bank secara virtual atau di cabang lain dan memastikan petugas pinjaman Anda mendedikasikan sumber daya untuk komunitas yang terkena dampak, terutama sebelum penutupan yang direncanakan untuk berinvestasi dalam hubungan pelanggan Anda yang paling penting.

Penerapan Branch Consolidation bersama Carto

Carto memiliki solusi terbaik untuk branch consolidation dan telah di terapkan di US. Hasilnya menunjukkan bahwa 9% dari semua lokasi cabang di AS tutup antara 2017 dan 2021. Mendapatkan lokasi cabang yang tersisa dengan benar sangat penting untuk melayani pelanggan Anda yang paling berharga dan mendorong strategi omnichannel Anda. Mempertimbangkan faktor spasial untuk memantau kinerja situs telah menjadi prioritas utama bagi tim Business Intelligence & Data Science di perbankan.

Apabila Anda membutuhkan bantuan analisa Branch Consolidation dari CARTO, Anda bisa menghubungi Terralogiq. Terralogiq akan memberikan Anda solusi terbaik dari CARTO untuk membantu industri Anda. Untuk informasi lebih lanjut Anda dapat menghubungi kami melalui link ini.